I. MEVDUATIN TANIMI VE ÖNEMİ
1
2. Mevduatın Vade ve Türleri
2
5. Dönem Sonu Ödemeli Mevduat
3
9. Resmi Kuruluşlar Mevduatı
5
10. Ticari Kuruluşlar Mevduatı
5
12. Diğer Kuruluşlar Mevduatı
5
13. Mevduat Hesaplarının Açılma Şekilleri
7
14. Ekonomi ve Bankalar Açısından Mevduatın Önemi
9
II. MEVDUATA İLİŞKİN YASAL HÜKÜMLER
12
1. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF), Mevduat Hesaplarında Sigortanın Yasal Dayanağı
12
2. Mevduat Hesaplarında Zamanaşımı
13
3. Zaman Aşımına Tabi Kıymetler
15
4. Zamanaşımına Tabi Olmayan Kıymetler
16
5. Zamanaşımını Kesen ve Durduran Haller İle Mevduat Hesaplarındaki Zamanaşımı
16
6. Mevduat Hesabı Açılışında İstenen Belgeler ve İmzalanan Sözleşme
16
7. Bankalarda Sır Kavramı
17
III. MEVDUAT HESAPLARINDA TASARRUF YETKİSİ
21
1. Disponibilite ve Mevduat Munzam Karşılığı
21
2. Mevduatın Çekilmesi
23
3. Gerçek ve Tüzel Kişi Kavramı
25
4. Gerçek Kişilerin Hakları Kullanma Ehliyeti ve Mevduat Hesaplarında Tasarruf Yetkisi
25
5. Gerçek Kişilerin Fiil Ehliyeti Kapsamı
26
10. Temsilcilerin Mevduat Hesaplarında Tasarruf Yetkisi
28
11. Veli ile Yapılan İşlemler
28
12. Vasi ile Yapılan İşlemler
29
13. Kayyum ile Yapılan İşlemler
30
14. Vekil ile Yapılan İşlemler
31
15. Ticari Mümessil ile Yapılan İşlemler
32
16. Ticari Vekil ile Yapılan İşlemler
32
IV. MEVDUAT HESAPLARINDA TASARRUF YETKİSİ
33
2. Mahkumlar Adına Açılan Hesaplarda Tasarruf Yetkisi
35
3. Okuma–Yazma Bilmeyenler ile İmza Atamayan Şahısların Mevduat Hesapları Üzerinde Tasarruf Yetkisi
36
4. Sağır–Dilsiz ve Amalar Adına Açılan Hesaplar Üzerinde Tasarruf Yetkisi
37
5. Mudisi Vefat Eden Mevduat Hesaplarında Tasarruf Yetkisi
37
6. Teselsüllü Müşterek Hesaplarda (Hesap sahiplerinden birinin ölümü)
38
7. Teselsülsüz Müşterek Hesaplarda Mudinin Ölümü Hali
39
8. Türkiye’de Yerleşik Kişilerin TL. Mevduat Hesaplarında Tasarruf Yetkisi
39
10. Adi Şirketlerin Mevduat Hesapları Üzerinde Tasarruf Yetkisi
40
11. Sermaye Şirketlerinin Mevduat Hesapları Üzerinde Tasarruf Yetkisi
40
16. Kooperatif Şirketi
41
17. Vakıf, Dernek ve Kamu Tüzel Kişilerin Mevduat Hesaplarındaki Tasarruf Yetkileri
41
V. MÜŞTEREK MEVDUAT HESAPLARI
42
1. Müşterek Mevduat Hesapları
42
2. Teselsüllü Müşterek Hesaplar
42
3. Teselsülsüz Müşterek Hesaplar
43
4. Teselsüllü Müşterek Mevduat Hesabın Açılması ve İşleyişi
43
a) Hesaba Para Yatırılması
43
b) Hesaptan Para Çekilmesi
43
c) Hesaba Yeni Bir Kişinin Katılması
44
e) Hesap Cüzdanının Kaybedilmesi
44
f) Hesabın Kapatılması
44
g) Haciz, İflas, Tedbir Kararları
44
5. Bankalardaki Mevduatın ve Diğer Alacakların Haczi ve İflas
45
6. Birinci Haciz İhbarnamesi
45
7. İkinci Haciz İhbarnamesi
46
8. Mevduat Hesap Sahibinin İflası Halinde Yapılacak İşlemler
46
9. Mevduatta Uygulanacak Faiz Oranları ve Menkul Sermaye İradı
47
a) Mevduat hesaplarında Faiz Hesaplanmasına İlişkin Terimler ve Uygulama
47
c) Mevduat Faizlerinde Uygulanan Gelir Vergisi
49
VI. SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASINA İLİŞKİN 5549 SAYILI YASANIN BANKA VE FİNANS KURUMLARINA YÜKLEDİĞİ SORUMLULUKLAR
52
1. Gelirlerinin Aklanmasına İlişkin Yöntemler
52
5. Paravan ya da Hayali Şirketler
53
6. Nakit Paranın Sık Kullanıldığı İşyerleri
53
7. Oto–Finans Borç Yöntemi
53
9. Fonların Fiziken Ülke Dışına Kaçırılması
54
10. Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Yasasının Bankalara Getirdiği Yükümlülükler
55
11. Kimlik Tespit Yüklülüğü
56
12. Gerçek Kişilerin Kimlik Tespiti Esasları
56
13. Ticaret Siciline Kayıtlı Tüzel Kişilerin Kimlik Tespiti
57
14. Şüpheli İşlem Bildirimi
57
15. Eğitim, İç Denetim, Kontrol ve Risk Yönetim Sistemleri Oluşturulması Bildirimi
58
16. Uyum Görevlisi Atama
58
17. Devamlı Bilgi Verme
59
18. Bilgi ve Belge Verme
59
20. Yükümlülük Denetimi
60
21. Yükümlülük İhlalinde İdari Para Cezası
60
22. Yükümlülük İhlalinde Adli Cezalar
62
24. Taşınmazlara, Hak ve Alacaklara El koyma
63
25. Kararların Bildirimi
63
VII. TÜRK TİCARET KANUNU HÜKÜMLERİNE GÖRE ÇEKLER
65
1. Çekin Niteliği, Çeklerde Bulunması Gereken Yasal Unsurlar
65
2. Çekin Düzenlenme ve Devir Şekilleri
66
3. Çeklerde Ödeme ve İbraz Süreleri, İbraz Süresi Geçtikten Sonra İbrazın Sonuçları
68
4. Muhatap Bankanın Çeklerde Ödemekle Sorumlu Olduğu Tutar
69
5. Çekten Cayma ve Ödemeden Men
71
6. Çekin Tedavüle Çıkarılmasından Sonra Keşidecinin Ölümü, İflası veya Medeni Haklarını Kullanma Ehliyetini Kaybetmesi Ne Gibi Sonuç Doğurur?
71
7. Çek Keşide Edilen Hesap Üzerine Rehin, Haciz veya İhtiyati Tedbir Konulur mu?
71
9. Çizgili Çekler ve Çizgili Çeklerle Yapılan Ödemeler
72
10. Keşide Çeki ve Özellikleri
73
11. Hediye Çeki Uygulaması
75
12. Çeklerde Zaman Aşımı
75
13. Çalıntı ve Kayıp Çeklerde Bildirim İşlemleri
75
14. Yabancı Para Üzerinden Çek Düzenlenmesi
76
15. Muhatap Bankanın Çeki Ödeme Yükümlülüğü Ne Şekilde İşler
76
16. Banka Çeklerinin Takas Odası Aracılığı İle Tahsili
77
17. Çek Defterlerinin Düzenlenmesi, Çek Kullanımı ve Çek Hamillerinin Korunmasına İlişkin Getirilen Yasa Hükümleri
78
b) Bankanın Araştırma Yükümlülüğü, Çek Hesapları ve Çek Defterleri
78
c) Çekin Ödenme Şekli, İbraz, Karşılıksız Olduğunun Tespiti ve Gecikme Cezası
81
d) İleri Tarihli Çek Düzenlenmesi Belli Bir Süre İçin Kabul Edilmesi
83
e) Hamiline Çek Karnesi Verilen Müşterilerin Gelir İdaresi Başkanlığına Bildirimi
84
f) Karşılıksız Çek Keşide Edenlerin Sorumluluğu
85
g) Çek Düzenleme ve Çek Hesabı Açma Yasağı Konulması
85
h) Çek Düzenleme ve Çek Hesabı Açma Yasağı Konulması
87
ı) Çek Düzenleme ve Çek Hesabı Açma Yasağının Kaldırılması
88
i) Yeni Yasaya Geçiş Hükümleri
88
j) Karşılıksız Çek Bildirimleri
89
VIII. HAVALE İŞLEMLERİ
92
1. Bankalar Arası Havale İşlemleri
92
2. IBAN Uygulaması ve Özellikleri
92
3. IBAN’ın Sağladığı Kolaylıklar
92
4. IBAN Numarasının Oluşturulması
93
5. Türkiye’de IBAN Kullanımı
94
6. Elektronik Fon Transferi (EFT)
95
IX. HAVALENİN HÜKÜMLERİ
98
1. Havale Yollayıcısı (Eden) ile Havale Alıcısı Arasındaki İlişkiler
98
2. Havale Yollayıcısı ile Banka Arasındaki İlişkiler
99
3. Banka ile Havale Alıcısı Arasındaki İlişkiler
99
4. Havalenin İptali (Havaleden Rücu)
101
5. Havalede Şekil Şartı
101
6. Havale Bedelinin Yanlışlıkla Başkasına Ödenmesi
101
7. Havale İşlemlerinde Dikkat Edilmesi Gereken Hususular
102
8. Havale İşlemlerinden Alınacak Komisyon Ve Masraflar
102
9. Müracaatında Ödenecek Havaleler
102
10. Amaların Yaptığı Havaleler
103
11. Havalenin Ödenmesi
103
12. Havale Alıcısının Ölümü Halinde Yapılacak İşlemler
103
13. Havale Yollayıcısının İflası Halinde Yapılacak İşlemler
104
X. DİĞER BANKACILIK HİZMETLERİ
105
1. Kiralık Kasa ve Senet Tahsil İşlemleri
105
2. Kiralık Kasa Tanımı
105
3. Kiralık Kasa Kullanımına İlişkin Sorumluluklar
106
4. Kiralık Kasa Anahtarlarının Müşteri Tarafından Kaybedilmesi
106
5. Kiralık Kasa Sözleşmesinin Feshi
107
6. Kiralık Kasada Kiracının Ölümü
107
7. Kira Kasa Bedelinin Ödenmemesi Halinde Kasanın Açılması
108
8. Taşınma veya Şube Tadilatı Halinde Kasanın Açılması
108
9. Kiralık Kasanın Haczi
108
10. Senet Tahsil İşlemleri
109
2. Kartlı Sistem Kuruluşu
116
3. Kart Çıkartan Kuruluş
116
4. Üye İşyeri Anlaşması Yapan Kuruluş
116
7. Kredi Kartı Sistemleri
119
a) İki Taraflı Sistem
119
XII. KREDİ KARTI TARAFLARI ARASINDAKİ İLİŞKİNİN HUKUKİ YAPISI
121
1. Üye İşyeri Sözleşmesi
121
2. Kredi Kartı Üyelik Sözleşmesi
122
3. Kredi Kartlarının E–Ticaret İşlemlerinde Kullanımı
122
4. Kart Çıkaran Kuruluşun Kart Tesliminde Yapması Gereken Bilgilendirme
123
XIII. KREDİ KARTI UYGULAMASINDA DİĞER KONULAR
125
1. Kredi Kartı Hesap Özetlerinde Bulunması Gereken Bilgiler
125
2. Kredi Kartlarında Uygulanan Esaslar
126
3. Kredi Kartı Harcamalarına Uygulanan Faiz
128
4. Kredi Kartı Bedelinin Ödenmemesi ve Temerrüt Halinin Tespiti
133
5. Kredi Kartı ile Yapılan Harcamalarda Sağlanan Katma Değer
134
6. Banka ve Kredi Kartı ile ATM’lerde İşlem Yapılması
135
XIV. YABANCI PARA İŞLEMLERİ
137
1. Döviz Tevdiat Hesapları
137
2. Efektif İbraz Edilerek DTH Açılması
139
3. DTH’dan Döviz Olarak Ödeme Yapılması
140
4. Döviz Hesabından Türk Lirası Ödenmesi
141
5. Hesapta Bulunan Döviz Cinsinden Farklı Döviz Cinsi Üzerinden Efektif Ödenmesi
141
6. Döviz Tevdiat Hesabından Diğer Bir Şubeden Ödeme Yapılması
143
7. Türk Lirası Ödemeler
143
8. Efektif Olarak Ödemede Bulunulması
145
9. Döviz Tevdiat Hesaplarına Faiz Tahakkuku
147