Güncel Gelişmeler Işığında
Bankacılıkta Kredi Bilgisi
Bireysel, Kobi, Ticari, Kurumsal, Yatırım Bankacılığı Katılım Bankacılığı, Leasing ve Faktoring
1. Baskı,
Ocak 2017
Kitabın Detayları
Dili:
Türkçe
Ebat:
16x24
Sayfa Sayısı:
472
Kitabın Fiyatı:
505,00₺
İndirimli (%44):
285,00₺
24 saat içerisinde temin edilir.
Kitabın Açıklaması
Güncel bir krediler kitabı ihtiyacından yola çıkarak oluşturulan bu eser, konularında 29 yıl gibi uzun bir tecrübeye sahip, müfettişlik, banka müdürlüğü, bölge müdürlüğü görevlerinde bulunmuş, uluslar arası şirketlerde danışmanlık yapan ve üniversitelerimizde finans ve bankacılık ile ilgili dersler ve konferanslar veren yazarlarımızın birlikte oluşturdukları üçüncü kitaptır.
Bu kitap, meslek yüksek okulları ve fakültelerimizin temel krediler dâhil olmak üzere ileri boyuttaki tüm krediler dersindeki ihtiyacını en güncel bilgilerle karşılayacaktır. Ayrıca, banka, leasing ve faktoring çalışanlarının da kullanabileceği bir başucu kaynağı olacaktır.
Tablolar ve bölüm sonu soruları ile zenginleştirilen kitap için çok sayıda yerli ve yabancı kaynak taraması yapılmış, en güncel ve gerekli olan bilgilerin yer alması sağlanmıştır. Kitapta, bankacılık, leasing ve faktoring, kısacası finans kurumlarında kullanılan tüm kredi ürünleri anlatılmıştır. Kredi Garanti Fonu, kredi sigortası ve kredi fiyatlaması hakkında da bilgiler verilmiştir. Kredi faiz hesabından detaylı olarak bahsedilmiştir.
Kitabın Konu Başlıkları
Kredilerin Sınıflandırılması ve Yasal Çerçevesi
Bireysel Kredi Türleri
Kobi, Ticari ve Kurumsal Kredi Türleri
Faktoring ve Leasing Finansman Teknikleri
Katılım Bankacılığı Kredileri
Yatırım Bankacılığı Kredileri ve Yapılandırılmış Finansman
Kredi Garanti Fonu, Kredi Sigortası ve Türleri
Bankalarda Kredi Onay Süreçleri
Kredilerin sınıflandırılması, Yeniden Yapılandırma, Risk Yönetimi
Kredilerin Fiyatlandırılması ve Faiz Hesaplama Yöntemleri
Kitapla İlgili Kategoriler
Yorumlar
Kitabın İçindekileri
Önsöz
5
Tablolar Listesi
17
GİRİŞ
19
BÖLÜM 1
KREDİLERİN TANIMI, SINIFLANDIRMASI VE
YASAL ÇERÇEVESİ
1.1. Kredilerin Tanımı
21
1.2. Kredilerin Sınıflandırılması
22
1.2.1. Vadelerine Göre Kredi Türleri
22
1.2.1.1. Kısa Vadeli Krediler
23
1.2.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Krediler
23
1.2.2. Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri
24
1.2.2.1 Bireysel Krediler
24
1.2.2.2 Ticari Krediler
25
1.2.3. Kullandırım Şekline Göre Kredi Türleri
25
1.2.3.1. Nakit Krediler
26
1.2.3.2. Nakit Dışı (Gayri Nakit) Krediler
26
1.2.4. Para Cinsine Göre Kredi Türleri
27
1.2.4.1 Türk Parası Krediler
28
1.2.4.2 Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri)
28
1.2.5. Alınan Teminat Türüne Göre Krediler
28
1.2.5.1. Teminatsız (Açık) Krediler
29
1.2.5.2. Kefalet Karşılığı Krediler
30
1.2.5.3. Maddi Teminatlı Krediler
31
1.2.6. Kaynağına Güre Kredi Türleri
39
1.2.6.1. Banka Kaynaklı Krediler
40
1.2.6.2. TCMB Kaynaklı Krediler
40
1.2.6.3. Türk Eximbank Kaynaklı Krediler
41
1.2.6.4. Yurtdışı Kaynaklı Krediler
42
1.2.6.4.1. Dünya Bankası Grubu Kaynaklı Krediler
43
1.2.6.4.2. Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler
48
1.2.6.4.3. Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler
50
1.2.6.4.4. İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler
52
1.2.6.4.5. Ülke Kredileri
56
1.3. Kredilerin Yasal Çerçevesi
58
1.3.1. Bankacılık Kanunu
58
1.3.2. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
63
1.3.3. Tüketicinin Korunması Kanunu
68
1.3.4. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Düzenlemeleri
74
1.3.5. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Düzenlemeleri
76
1.3.6. Mali Suçlar Araştırma Kurulu Düzenlemeleri
77
1.3.7. Türkiye Bankalar Birliği Düzenlemeleri
78
1.3.8. Türkiye Katılım Bankaları Birliği Düzenlemeleri
79
SORULAR:
80
BÖLÜM 2
BİREYSEL KREDİ TÜRLERİ
2.1. Kredili Mevduat Hesapları (Esnek Hesaplar)
82
2.2. Bireysel İhtiyaç (Tüketici) Kredileri
84
2.3. Taşıt Kredileri
86
2.4. Konut Kredileri
88
2.5. Kredi Kartları
94
SORULAR:
99
BÖLÜM 3
TİCARİ, KURUMSAL VE KOBİ KREDİ TÜRLERİ
3.1. Yurtiçi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler
104
3.1.1. Nakit Krediler
104
3.1.1.1. Kredili Ticari Hesaplar
105
3.1.1.2. Ticari Kredi Kartları
106
3.1.1.3. İskonto ve İştira Kredileri
107
3.1.1.4. Rotatif Krediler
109
3.1.1.4.1. Açık Kredi
110
3.1.1.4.2. Kefalet Karşılığı Kredi
111
3.1.1.4.3. Senetler Karşılığı Kredi
111
3.1.1.4.4. Emtia Karşılığı Kredi
114
3.1.1.4.5. İpotek Karşılığı Kredi
114
3.1.1.4.6. Menkul Kıymet Rehini Karşılığı Kredi
115
3.1.1.4.7. Mevduat Rehini Karşılığı Kredi
116
3.1.1.4.8. Diğer Maddi Teminatlı Rotatif Krediler
117
3.1.1.5. Spot Krediler
117
3.1.1.6. Altın Kredisi
119
3.1.1.7. Taksitli Ticari Krediler
121
3.1.1.7.1. Ticari İhtiyaç Kredileri
122
3.1.1.7.2. Ticari Taşıt Kredileri
123
3.1.1.7.3. Ticari İşyeri Kredileri
124
3.1.1.8. KOBİ Kredileri
125
3.1.2. Nakit Dışı Krediler
131
3.1.2.1. Teminat Mektupları
134
3.1.2.1.1. Ödemeye Kefalet Teminat Mektupları
139
3.1.2.1.2. Avans Teminat Mektupları
142
3.1.2.1.3. Geçici Teminat Mektupları
143
3.1.2.1.4. Kesin Teminat Mektupları
145
3.1.2.2. Yurtiçi Akreditifler
148
3.2. Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler
149
3.2.1. İhracatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler
150
3.2.1.1. Döviz ve Prefinansman Kredileri
150
3.2.1.1.1. Döviz Kredileri
150
3.2.1.1.2. Prefinansman Kredileri
154
3.2.1.2. Dövizli Çek İştira Kredisi
156
3.2.1.3. Türk Eximbank Sevk Öncesi İhracat Kredisi
158
3.2.1.4. Türk Eximbank Kaynaklı Diğer İhracat Kredileri ve Ticari Bankaların Rolü
161
3.2.1.5. TCMB İhracat Reeskont Kredisi
162
3.2.1.6. Forfaiting
163
3.2.1.7. İhracat Vesaik Karşılığı Kredi
170
3.2.1.8. Vadeli İhracat Alacaklarının İskontosu
171
3.2.2. TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi Kapsamında Kullandırılan Diğer Krediler
172
3.2.2.1. Yurtdışına Kullandırılan TL Krediler
172
3.2.2.2. İhracatın Finansmanı Dışında Kullandırılan Döviz Kredileri
173
3.2.2.3. İthalatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler
176
3.2.2.3.1. Tüketim Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
176
3.2.2.3.1.1. Post Finansman Kredileri
177
3.2.2.3.2. Yatırım Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
180
3.2.2.3.2.1. Yatırım Teşvik Belgesi Kapsamında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
180
3.2.2.3.2.2. Ülke Kredileri
184
3.2.3. Nakit Dışı Döviz Kredileri
187
3.2.3.1. Döviz Teminat Mektupları
190
3.2.3.2. Kontrgarantiler
195
3.2.3.3. Akreditif Garantileri
198
3.2.3.3.1. Peşin Akreditif
213
3.2.3.3.2. Vadeli Akreditif
216
3.2.3.3.3. Kabul Kredili Akreditif
217
3.2.3.3.4. Stand–by Akreditifler
218
3.2.3.4. Kabul ve Aval Kredileri
223
3.2.3.5. Teyitli İhracat Akreditifi Kredileri
225
3.2.4. Yatırım Kredileri ve Proje Finansmanı
226
3.2.5. Sendikasyon ve Sekürütizasyon Kredileri
234
3.2.5.1. Sendikasyon Kredileri
235
3.2.5.2. Sekürütizasyon Kredileri
238
3.2.5.3. Kurumsal Bankacılık Kredileri
239
SORULAR:
241
BÖLÜM 4
FAKTORING VE LEASING FİNANSMAN TEKNİKLERİ
4.1. Faktoring ve Türleri
243
4.2. Leasing ve Türleri
256
SORULAR:
270
BÖLÜM 5
KATILIM BANKACILIĞI KREDİLERİ
5.1. Genel Olarak Katılım Bankacılığı
271
5.2. Katılım Bankacılığı Kredileri
276
5.2.1. İcara ve İktina
276
5.2.2. Karz–ı Hasen
278
5.2.3. Mudaraba
278
5.2.4. Murabaha
279
5.2.5. Müşareke
281
5.2.6. Selem
281
5.2.7. İstisna
282
5.2.8. Tavarruk
283
5.2.9. Tüketici Finansmanı
284
5.2.10. Nakit Dışı Finansman
284
SORULAR:
285
BÖLÜM 6
YATIRIM BANKACILIĞI KREDİLERİ VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
6.1. Yatırım Bankacılığı
287
6.2. Ticari Bankaların Yatırım Bankacılığı Faaliyetleri
291
6.3. Borsa Kredileri
293
6.4. Kaldıraçlı İşlem Kredileri
295
6.4.1. Trading Kredileri
297
6.4.2. Forex Kredileri
298
6.5. Yapılandırılmış Finansman
302
6.5.1. Varlık Teminatlı Menkul Kıymet
305
6.5.2. İpotek Teminatlı Menkul Kıymet
307
6.5.3. Teminatlı Borç Yükümlülükleri:
307
6.5.4. Kredi Türevleri
308
6.5.5. Kredi Bağlantılı Yapılandırılmış Finansal Araçlar
308
6.5.6. Hisse Senedine Dayalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar
309
6.5.7. Anapara Korumalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar:
310
6.5.8. Sukuk
310
SORULAR:
312
BÖLÜM 7
KREDİ GARANTİ FONU, KREDİ SİGORTASI VE TÜRLERİ
7.1. Kredi Garanti Fonu
313
7.2. Kredi Sigortası
315
7.2.1. Türk Eximbank İhracat Kredi Sigortası
316
7.2.2. Ticari Alacak Sigortası
318
7.2.3. Bireysel Kredi Sigortaları
320
SORULAR:
324
BÖLÜM 8
BANKALARDA KREDİ ONAY SÜRECİ
8.1. İstihbarat Faaliyetleri, İlkeleri ve Kaynakları
328
8.1.1. Başvuru Sahibi ve Banka kayıtları
330
8.1.2. Resmi Kuruluş Kayıtları
331
8.1.3. Piyasa İstihbaratı ve Merkezi Veri Depolama Kuruluşları
332
8.1.3.1. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi
333
8.1.3.2. Kredi Kayıt Bürosu Anonim Şirketi
334
8.1.3.2.1. Kredi Referans Sistemi
335
8.1.3.2.2. Risk Raporu ve Bireysel Kredi Notu
336
8.1.3.2.3. Kurumsal Büro Sistemi
337
8.1.3.2.4. Limit Kontrol Sistemi
337
8.1.3.2.7. Güvenlik Sistemleri
339
8.1.3.2.7.1. Sahte Bilgi/Belge/Beyan/Başvuru Alarm Sistemi
339
8.1.3.2.7.2. İnternet Sahtekârlıkları Alarm Sistemi
340
8.1.3.2.8. Müşteri İtirazları Değerlendirme Sistemi
341
8.2. Kredi Değerlendirme ve Derecelendirme Sistemleri
341
8.2.1. Kalitatif ve Kantitatif Analiz Sistemleri
342
8.2.1.1. Kalitatif Analiz
342
8.2.1.2. Kantitatif Analiz
346
8.2.1.2.1. Kapsamına Göre Finansal Analiz Türleri
347
8.2.1.2.1.1. Statik Analiz
348
8.2.1.2.1.2. Dinamik Analiz
348
8.2.1.2.2. Uygulanan Analiz Yöntemine Göre Finansal Analiz Türleri
348
8.2.1.2.2.1. Karşılaştırmalı Tablolar Analizi
349
8.2.1.2.2.2. Dikey Analiz
350
8.2.1.2.2.3. Trend Analizi
351
8.2.1.2.2.4. Oran Analizi
351
8.2.1.2.2.4.1. Likidite Oranları
352
8.2.1.2.2.4.2. Kaldıraç Oranları
354
8.2.1.2.2.4.3. Mali Yapı Oranları
358
8.2.1.2.2.4.4. Aktivite Oranları
359
8.2.1.2.2.4.5. Kârlılık Oranları
364
8.2.1.2.2.4.6. Yardımcı Değerler
365
8.2.2. Kredi Skorlama Sistemi
367
8.3. Kredi Komitesi
368
8.4. Tüketici Kredilerinde Onay Süreci
370
8.5. Ticari Kredilerde Onay Süreci
373
8.6. Kredi Kartlarında Onay Süreci
376
8.7. Çek Karnesi Taleplerinde Onay Süreci
379
8.8. Kredi Kullandırım Koşulları
381
SORULAR:
384
BÖLÜM 9
KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI,
YENİDEN YAPILANDIRMA, RİSK YÖNETİMİ,
RİSK ÖLÇÜMÜ VE STRES TESTLERİ
9.1. Kredilerin Sınıflandırılması
387
9.2. Kredilerin Yeniden Yapılandırılması
392
9.2.1. Şirket Kurtarma Kanunu
394
9.2.2. İstanbul Yaklaşımı
395
9.2.3. Anadolu Yaklaşımı
396
9.2.4. Tüketici Finansmanına Yönelik Yeniden Yapılandırma
398
9.3. Risk Yönetimi
399
9.4. Risk Ölçümü ve Stres Testleri
403
SORULAR:
410
BÖLÜM 10
KREDİLERİN FİYATLANDIRILMASI VE
FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ
10.1. Genel Fiyatlandırma Yöntemleri
412
10.1.1. Maliyete Dayalı Yöntemler
412
10.1.1.1. Maliyet Artı Kâr Yöntemi
413
10.1.1.2. Marjinal Yöntem
414
10.1.2. Maliyete Dayalı Olmayan Yöntemler
414
10.1.2.1. Başa baş Analizi Yöntemi
415
10.1.2.2. Kullanım Değeri Yöntemi
416
10.1.2.3. Piyasa Fiyatına Uyum Yöntemi
417
10.1.2.4. Piyasayı Etkileme Yöntemi
418
10.1.2.5. Pazarın Kaymağını Alma Yöntemi
418
10.1.2.6. Özel İlişkiye Dayalı Fiyatlama Yöntemi
419
10.1.2.7. Prestij Fiyatlandırması Yöntemi
419
10.1.2.8. Finansal Future Yolu İle Fiyatlandırma Yöntemi
420
10.2. Bankacılıkta Fiyatlandırma Kararlarını Etkileyen Faktörler
420
10.2.1. Mikroekonomik Faktörler
422
10.2.1.1. Maliyet Faktörü
422
10.2.1.1.1 Sermaye Maliyeti
423
10.2.1.1.2. Borçlanma Maliyeti
425
10.2.1.1.3. Kullanılabilir Fon Maliyeti
426
10.2.1.1.4. İşlem Maliyetleri
427
10.2.1.2. Kârlılık ve Büyüme Hedefleri
427
10.2.1.3. Rakip Bankaların Fiyatlandırma Koşulları
428
10.2.2. Makroekonomik Faktörler
429
10.2.2.1. Yasal ve Kurumsal Düzenlemeler
429
10.2.2.2. Para Piyasalarındaki Değişiklikler
429
10.2.2.3. Kur Politikası ve Açık Pozisyon
430
10.2.2.4. Makroekonomik İstikrar ve Kredibilite
430
10.2.3. Müşteri Profiline Dayalı Faktörler
431
10.2.3.1. Kredi Değerliliği, Risk Unsuru ve Müşteri Verimliliği
431
10.2.3.2. Vade, Teminat Yapısı ve Geri Ödeme Koşulları
432
10.3. Kredilerin Fiyatlandırılması
432
10.3.1. Kredi Kartlarının Fiyatlandırılması
433
10.3.2. Tüketici Kredilerinin Fiyatlandırılması
434
10.3.3. Ticari Kredilerin Fiyatlandırılması
436
10.3.4. Gayri Nakit Kredilerin Fiyatlandırılması
438
10.4. Faiz ve Faiz Hesaplama Yöntemleri
439
10.4.1. Hukuksal Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri
440
10.4.1.1. Akdi Faiz
440
10.4.1.2. Kanuni Faiz
441
10.4.1.3. Gecikme Faizi
441
10.4.2. Ekonomik Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri
442
10.4.2.1. Brüt Faiz – Net Faiz
442
10.4.2.2. Nominal Faiz – Reel Faiz
443
10.4.3. Hesaplanma Yöntemleri Bakımından Faiz Türleri
444
10.4.3.1. Basit Faiz
445
10.4.3.2. Cari Hesaplarda Faiz
446
10.4.3.2.1. Direkt Yöntem
446
10.4.3.2.2. Hamburg Yöntemi
448
10.4.3.3. Bileşik Faiz
448
10.4.3.4. Anüiteler
449
10.4.3.4.1. Normal Anüiteler
450
10.4.3.4.2. Peşin Anüiteler
451
10.4.3.4.3. Geciktirilmiş Anüiteler
452
10.4.3.4.4. Borcun Eşit Taksitlerle Amortismanı
452
10.4.3.5. İskonto
453
SORULAR:
455
Sonuç
457
Kaynakça
459
Kavram Dizini
467
Özgeçmişler
471
Kitabın Fiyatı:
505,00₺
İndirimli (%44):
285,00₺
24 saat içerisinde temin edilir.
Bu kitaplar da ilginizi çekebilir
Bankacılık Hukuku
Şaban Kayıhan
Banka Hukuku
Adalet Hazar, Şenol Babuşcu
Banka Hukuku
Alptekin Güney
Bankalarda Denetim
Murat Balcı, Emre Yeşilkaya
Hakkımızda
|
Uluslararası Yayınevi Belgesi|
2023 Kaynakça Dokümanı|
Kişisel Verilerin Korunması |
Üyelik|
Siparişlerim|
İade Politikası|
İletişim