3. Baskı,
Şubat 2018
Kitabın Detayları
Dili:
Türkçe
Ebat:
13x19
Sayfa Sayısı:
181
Kitabın Fiyatı:
155,00₺
İndirimli (%52):
75,00₺
24 saat içerisinde temin edilir.
Kitabın Açıklaması
Yayınlandığı ilk baskıdan itibaren çeşitli okullarda ders kitabı olarak da kullanılan kitap; bankalardaki kredi tahsis sürecini müşteri ziyareti öncesinden başlayarak, istihbarat, mali analiz, tahsis değerlendirmesi ve izleme gibi temel yönleri ile ele almakta, süreç hakkında bilgi sahibi olmak isteyen profesyonellere ve genç bankacılara yol göstermektedir.
Konunun, teknik ve karmaşık operasyonel boyutlarından ziyade baştan sona uygulamacı göz ile akıcı ve anlaşılır şekilde ele alınıyor olması, konuya ilgi duyan herkesin rahatlıkla okuyabilmesini sağlamakta, esere bu yönü ile bir ilk olma özelliği vermektedir.
Kitabın Konu Başlıkları
Temel Kavramlar
Organizasyon
Operasyonel Süreçler
Müşteri Ziyareti
İstihbarat
Kredi Değerlemesi
İzleme Süreçleri
Kredi Tahsisi
Kredi Politikası
Bankacılık Kanunu
Karşılıklar Kararnamesi
Diğer İlgili Kanun ve Yönetmelikler
Karar Destek Sistemi ve Form Örnekli
Kitapla İlgili Kategoriler
Yorumlar
Kitabın İçindekileri
Önsöz
5
Tablolar ve Şekiller Listesi
15
Kısaltmalar
17
Bölüm 1
KREDİ VE TAHSİS KAVRAMLARI
1.1. TEMEL KREDİ VE TAHSİS KAVRAMLARI
21
1.2. BANKACILIKTA KREDİ KAVRAMI
25
1.3. KREDİ TAHSİSİ İLE İLGİLİ GENEL HUSUSLAR
26
1.3.1. Kredi Tahsis Kavramı
26
1.3.2. Fonksiyonları
27
1.3.2.1. Verilerin Değerlendirilmesi
27
1.3.2.2. Kredi Kararının Alınması ve Tebliği
27
1.3.2.3. Kredi Portföyünün Yönetilmesi ve İzlenilmesi
27
1.3.2.4. Banka İçi İletişimin Yönetilmesi
28
1.3.2.5. Eğitim
28
1.3.2.6. Danışmanlık
28
1.4. TAHSİS ORGANİZASYONU
29
Bölüm 2
KREDİ TAHSİS ÖNCESİ SÜREÇ
2.1. PERSONELİN MESLEKİ EĞİTİMİ
31
2.2. ÖN İSTİHBARAT
32
2.2.1. Bilgi Kaynakları
33
2.2.1.1. Mikro (Müşteriye İlişkin) Ölçekli Bilgi Kaynakları
33
2.2.1.2. Makro (Ekonomik Çevreye İlişkin) Ölçekli Bilgi Kaynakları
35
2.2.2. Müşteri Ziyareti
36
2.2.2.1. Ziyarete Hazırlık Süreci
37
2.2.2.2. Ziyaret Süreci
38
2.2.2.3. Ziyaret Sonrası Süreç
40
2.2.3. Doküman Setinin Hazırlanması
41
2.2.3.1. Başvuru Dokümanlarının Alınması
41
2.2.3.1.1. Bireysel Kredi Başvurularında Alınacak Doküman Seti
42
2.2.3.1.2. İşletme/KOBİ Bankacılığında Alınacak Doküman Seti
43
2.2.3.1.3. Ticari/Kurumsal Bankacılıkta Alınacak Doküman Seti
44
2.2.4. Genel Müdürlük İstihbarat
44
2.2.5. Ekspertiz ve Teminat Değerlemesi
47
2.2.6. Mali Analiz Süreci
49
2.2.6.1. Mali Analiz İçin Verilerin Toplanılması
51
2.2.6.2. Mali Tabloların Analiz İçin Hazırlanması
51
2.2.6.3. Müşteri Bilgi Formunun Hazırlanması
52
2.2.6.4. Mali Verilerin Analizi
53
2.2.6.5. Mali Analiz Raporunun Hazırlanması
53
Bölüm 3
KREDİ TAHSİS SÜRECİ
3.1. GENEL AÇIKLAMA
55
3.2. KREDİ TAHSİSİNDE TEMEL DEĞERLENDİRME KURALLARI
57
3.2.1. Karakter
58
3.2.2. Kapasite
58
3.2.3. Kapital
59
3.2.4. Koşullar
59
3.2.5. Karşılıklar
59
3.2.6. Kullanım Amacı
60
3.2.7. Karlılık
60
3.3. KREDİ TAHSİSİNDE DİKKAT EDİLECEK HUSUSLAR
61
3.4. KREDİ KRİTERLERİ
63
3.5. KREDİ TAHSİSTE OTOMATİK RET KRİTERLERİ
66
3.6. KREDİ RAPORUNUN HAZIRLANMASI
67
3.7. KREDİ KARARI VE TAHSİS YETKİLERİ
71
3.7.1. Otorize Kredi Yetkileri
71
3.7.1.1. Yönetim Kurulu
71
3.7.1.2. Kredi Komitesi
73
3.7.1.3. İlgili Genel Müdür Yardımcıları
74
3.7.1.4. Bölge Müdürleri
75
3.7.1.5. Tahsis Bölüm Başkan/Müdür/Yöneticileri
75
3.7.1.6. İlgili Tahsis Personeli
76
3.7.2. Şube Müdürü Yetkileri
76
3.8. OPERASYONEL SÜREÇ VE KREDİ KULLANDIRIMI
77
3.8.1. Teminatların Alınması
78
3.8.1.1. Kefalet
78
3.8.1.2. Taşıt Rehni
79
3.8.1.3. İpotek
79
3.8.1.4. Rehin Blokaj
80
3.8.1.5. Gerçek Müşteri Çek/Senedi
81
3.8.1.6. Banka Teminat Mektubu
81
3.8.1.7. Alacak Temliki
81
3.8.1.8. Ticari İşletme/Makine Ekipman Rehni
82
3.8.1.9. Emtia Rehni
82
3.8.1.10. İhracat Vesaikleri
82
3.8.1.11. Kredi Garanti Fonu (KGF) Garantisi
83
3.8.1.12. POS Blokesi
84
3.8.2. Sözleşmelerin Alınması
85
3.8.3. Kontroller ve Kullandırım
85
3.9. KREDİ TAHSİSİNE İLİŞKİN ÖZEL DURUMLAR
86
3.9.1. Münakale İşlemleri
86
3.9.2. Farklılık Uygulaması
87
3.9.3. İstisna Uygulaması
89
Bölüm 4
KREDİ TAHSİSİN DAYANAKLARI
4.1. KREDİ TAHSİS İŞLEMLERİNİN DAYANDIĞI YASAL VE YAZILI DÜZENLEMELER
91
4.1.1. Bankacılık Kanunu
91
4.1.2. Kredi ve Risk Grubu ile İlgili Maddeler
91
4.1.3. Kredi Sınırlarına İlişkin Maddeler
94
4.1.4. Kanuni Yükümlülüklere İlişkin Maddeler
96
4.1.5. Suçlara İlişkin Maddeler
98
4.2. BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK
99
4.3. KARŞILIKLAR YÖNETMELİĞİ
100
4.3.1. Standart Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar
100
4.3.2. Yakın İzlemedeki Krediler ve Diğer Alacaklar
100
4.3.3. Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler ve Diğer Alacaklar
101
4.3.4. Tahsili Şüpheli Olan Krediler ve Diğer Alacaklar
101
4.4. DİĞER İLİŞKİLİ KANUN VE DÜZENLEMELER
102
4.4.1. Türk Ticaret Kanunu (TTK)
102
4.4.2. Borçlar Kanunu (BK)
102
4.4.3. Medeni Kanun (MK)
103
4.4.4. İcra ve İflas Kanunu (İİK)
103
4.4.5. Vergi Usul Kanunu (VUK), Kurumlar Vergisi Kanunu (KVK), Damga Vergisi Kanunu (DVK)
103
4.4.6. Sermaye Piyasası Kanunu (SPK)
103
4.4.7. Tüketicinin Koruması Hakkında Kanun (TKHK)
103
4.4.8. Çek Kanunu
104
4.4.9. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
104
4.4.10. Diğer BDDK Yönetmelikleri
105
4.4.11. Konut Finansmanı Sistemine İlişkin Düzenlemeler
106
4.4.12. Mali Suçların Önlenmesine İlişkin Düzenlemeler
108
4.5. KREDİ POLİTİKASI
108
4.5.1. Kredilendirme ilkeleri
110
4.5.1.1. Emniyet
110
4.5.1.2. Seyyaliyet (Hareketlilik)
110
4.5.1.3. Verimlilik
111
4.5.1.4. Kredilerin Dağılımı
111
4.5.1.5. Teminatların Uygunluğu
111
4.5.2. Segmentasyonun Önemi
111
4.6. KREDİ KÜLTÜRÜ
112
4.7. ETİK İLKELER
112
Bölüm 5
KARAR DESTEK SİSTEMLERİ
5.1. GENEL AÇIKLAMA
119
5.2. ESKİ KREDİ DEĞERLEME SİSTEMİNİN ÖZELLİKLERİ
120
5.3. YENİ KREDİ DEĞERLEME SİSTEMİNİN ÖZELLİKLERİ
120
5.4. MALİ BAŞARISIZLIĞIN TESPİTİNDE YAŞANAN SORUNLAR
121
5.5. SKORLAMA VE DERECELENDİRME KAVRAMLARI
122
5.5.1. Skorlama
123
5.5.2. Derecelendirme (Rating)
125
5.6. KARAR DESTEK SİSTEM MODELLERİ
131
5.6.1. Matematiksel ve İstatistiksel Modeller
131
5.6.1.1. Tek Değişkenli Modeller
131
5.6.1.2. Çok Değişkenli Modeller
132
5.6.1.2.1. Kümeleme Analizi
132
5.6.1.2.2. Çoklu Diskriminant Analizi
133
5.6.1.2.3. Çoklu Regresyon Analizi
134
5.6.1.2.4. Lojistik Regresyon Analizi
135
5.6.2. Gelişmiş Modeller
136
5.6.2.1. Uzman Sistemler
136
5.6.2.2. Bulanık Mantık
138
5.6.2.3. Genetik Algoritma
139
5.6.2.4. Yapay Sinir Ağları
139
5.6.2.5. Karar Ağaçları
141
Bölüm 6
KREDİ İZLEME SÜRECİ
6.1. GENEL AÇIKLAMA
143
6.2. SORUNLU KREDİLERİN BANKACILIK KESİMİ VE SOSYO–EKONOMİK AÇIDAN MALİYETİ
144
6.3. SORUNLU KREDİ OLUŞUMUNU ETKİLEYEN FAKTÖRLER
145
6.3.1. Dışsal Faktörler
146
6.3.1.1. Rekabet Yapısı
146
6.3.1.2. Teknolojik Etki
146
6.3.1.3. Politik Etki
146
6.3.1.4. Toplumsal Etki
146
6.3.1.5. Çevresel Etki
147
6.3.1.6. Makro Ekonomik Faktörler
147
6.3.2. İçsel Faktörler
147
6.3.2.1. Yönetsel Sorunlar
147
6.3.2.2. Finansal Sorunlar
147
6.3.2.3. Satış ve Pazarlama Sorunları
148
6.3.2.4. Üretim Sorunları
148
6.3.2.5. Bilgisizlik
148
6.3.2.6. Kötü Niyet
148
6.3.2.7. Yöneticiyi Etkileyen Faktörler
148
6.3.3. Bankadan Kaynaklanan Faktörler
149
6.3.3.1. Banka üst yönetimi
149
6.3.3.2. Şubeler
149
6.3.3.3. Genel Müdürlük Birimleri
150
6.4. KREDİ İZLEME YÖNTEMLERİ
151
6.5. KREDİLERİN ŞUBELERCE İZLENMESİ
153
6.6. KREDİ İZLEME BİRİMİ İZLEMESİ
153
6.6.1. Sürekli İzleme
154
6.6.2. Dönemsel İzleme
154
6.7. SORUNLU KREDİLERDE ERKEN UYARI SİNYALLERİ
157
EKLER
161
Kaynaklar
175
Kavramlar Dizini
179
Yazarın Özgeçmişi
183
Kitabın Fiyatı:
155,00₺
İndirimli (%52):
75,00₺
24 saat içerisinde temin edilir.
Bu kitaplar da ilginizi çekebilir
Bankacılık Hukuku
Şaban Kayıhan
Banka Hukuku
Adalet Hazar, Şenol Babuşcu
Banka Hukuku
Alptekin Güney
Bankalarda Denetim
Murat Balcı, Emre Yeşilkaya
Hakkımızda
|
Uluslararası Yayınevi Belgesi|
2023 Kaynakça Dokümanı|
Kişisel Verilerin Korunması |
Üyelik|
Siparişlerim|
İade Politikası|
İletişim