GEÇMİŞTEKİ YASAL DÜZENLEMELER ve
BANKACILIK KANUNU ALTYAPISI
A. BANKACILIK SEKTÖRÜNE İLİŞKİN ÖNCEKİ YASAL DÜZENLEMELER
17
B. 5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU ALTYAPISI VE GETİRDİĞİ YENİLİKLER
25
1.1. Bankacılık Kanunu’nun Amacı
39
1.2. Bankacılık Kanunu’ndaki Tanımlar ve Kısaltmalar
40
1.3. Bankaların Faaliyet Konuları
45
1.4. Bankalarda Dolaylı Pay Sahipliği
53
2.1. Kuruluş ve Faaliyet İzinleri
55
2.1.1. Kuruluş veya Türkiye'de Şube ve Temsilcilik Açma İzni
55
2.1.2. Kuruluş Şartları
55
2.1.3. Kurucularda Aranan Şartlar
59
2.1.4. Merkezi Yurt Dışında Bulunan Bankaların Türkiye'de Şube Açma Şartları
62
2.1.6. Kuruluş İzninin İptali
66
2.1.7. Faaliyet İzninin İptali veya Sınırlandırılması
68
2.1.8. Yurt İçinde Şube Açma
69
2.1.9. Sınır Ötesi Faaliyetler
71
2.1.10. Bağımsız Denetim, Değerleme ve Derecelendirme Kuruluşlarının Yetkilendirme İzni
71
2.2. Ana Sözleşmeye İlişkin Hükümler
75
2.2.1. Ana Sözleşme Değişiklikleri
75
2.2.2. Sermaye Artırımları
75
2.2.3. Pay Edinim ve Devirleri
76
2.3. Birleşme, Bölünme, Hisse Değişimi ve İradi Tasfiye
77
2.3.1. Birleşme, Bölünme ve Hisse Değişimi
77
2.4. İzin Başvurularının Reddi
79
3.1.1. Kurumsal Yönetim İlkeleri
81
3.1.3. Denetim Komitesi
85
3.1.4. Genel Müdür ve Yardımcıları
86
3.1.5. Çalışma ve İmza Yetkisi Yasağı
88
3.1.6. Yemin ve Mal Beyanı
88
3.2.1. İç Sistemlere İlişkin Yükümlülükler
89
3.2.2. İç Kontrol Sistemi
90
3.2.3. Risk Yönetimi Sistemi
91
3.2.4. İç Denetim Sistemi
92
3.3. Yetkili Kuruluşlar
92
3.3.1. Bağımsız Denetim Kuruluşları
92
3.3.2. Değerleme ve Derecelendirme Kuruluşları
93
3.3.3. Destek Hizmeti Kuruluşları
94
3.3.4. Sorumluluk Sigortası
96
3.4. Finansal Raporlama
97
3.4.1. Muhasebe ve Raporlama Sistemi
97
3.4.2. Konsolide Finansal Raporlar
99
3.4.3. Finansal Raporların İmzalanması, Sunulması, İlânı ve Denetimi
99
3.4.4. Yıllık Faaliyet Raporu
100
3.4.6. Belgelerin Saklanması
101
4. 1. Özkaynaklar ve Standart Oranlar
103
4.1.1. Koruyucu Düzenlemeler
103
4.1.2. Ödenmiş Sermaye, Yedek Akçeler ve Özkaynak
104
4.1.3. Sermaye Yeterliliği
107
4.1.4. Likidite Yeterliliği
108
4.1.5. Kur Riskinin Dengelenmesi
110
4.1.6. Aşımların Giderilmesi
110
4.2. Krediler ve Risk Grubu
111
4.2.3. Dâhil Olunan Risk Grubu ve Mensuplara Kredi Kullandırma Koşulları
114
4.2.5. Kredilerin İzlenmesi
116
4.2.6. Karşılıklar ve Teminatlar
116
4.3.1. Kredi Sınırları
119
4.3.2. Kredi Sınırlamalarına Tâbi Olmayan İşlemler
120
4.3.3. Ortaklık Paylarına İlişkin Sınırlamalar
121
4.3.4. Gayrimenkul ve Emtia Üzerine İşlemler
121
4.3.5. Sandık ve Vakıflara İlişkin İşlemler ile Bağış Sınırları
123
5. MEVDUATA ve KATILIM FONU TOPLAMAYA İLİŞKİN HÜKÜMLER
125
5.1. Mevduat ve Katılım Fonu Kabulü ve Çekilmesi
125
5.3. Mevduatın ve Katılım Fonunun Sigortalanması
129
5.4. Sigorta Kapsamı Dışında Kalan Mevduat ve Katılım Fonu
133
6. DENETİM ve ALINACAK ÖNLEMLER
135
6.2. Konsolide Denetim
135
6.3. Önlem Alınmasını Gerektiren Hâller
136
6.4. Düzeltici Önlemler
139
6.5. İyileştirici Önlemler
140
6.6. Kısıtlayıcı Önlemler
141
6.7. Faaliyet İzninin Kaldırılması veya Fona Devir
142
7. KANUNÎ YÜKÜMLÜLÜKLER
145
7.1. Sırların Saklanması
145
7.2. İtibarın Korunması
146
8. KALKINMA ve YATIRIM BANKALARI ve FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETİ
151
8.1. Kalkınma ve Yatırım Bankalarına İlişkin Hükümler
151
8.2. Finansal Holding Şirketi
152
9. KURULUŞ BİRLİKLERİ
155
9.1. Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği
155
9.2. Birliklerin Görev ve Yetkileri
155
9.3. Organlar ve Statü
156
10. BANKACILIK DÜZENLEME ve DENETLEME KURUMUNA İLİŞKİN HÜKÜMLER
159
10.1. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu
159
10.2. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu
162
10.2.1. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu
162
10.2.2. Üyelerin Atanması
162
10.2.3. Başkan ve Üyelerin Görev Süreleri
163
10.2.5. Kurulun Çalışma Esasları
165
10.2.6. Kurulun Görev ve Yetkileri
166
10.3. Başkanlık Teşkilatı
167
10.3.1. Başkan ve Başkan Yardımcıları
167
10.3.2. Kurumun Hizmet Birimleri ve Personeli
168
10.4. Görev, Yetki ve Sorumluluk
169
10.4.1. Kurumun Görev ve Yetkileri
169
10.4.2. Sektörün Geliştirilmesi
170
10.4.3. Yerinde Denetim ve Gözetim
172
10.4.4. Bilgi ve Belge İsteme
174
10.4.5. Şeffaflık ve Hesap Verebilirlik
175
10.4.6. Kurumlararası İşbirliği
176
10.4.7. Finansal Sektör Komisyonu
177
10.4.8. Eşgüdüm Komitesi
177
10.5. Çeşitli Hükümler
178
10.5.1. Kurumun Bütçesi, Hesap ve Harcamaların Denetimi
178
10.5.2. Ücretler, Malî ve Diğer Sosyal Haklar
178
10.5.3. Kurul Üyelerinin Görevden Ayrılması
179
10.5.4. Kurul Üyeleri ile Kurum Personelinin Cezaî ve Hukukî Sorumluluğu
179
10.5.5. Kurul Kararlarına Karşı Yargı Yolu
180
11. FAALİYET İZNİ KALDIRILAN ve FONA DEVREDİLEN BANKALARA İLİŞKİN HÜKÜMLER
181
11.1. Faaliyet İzninin Kaldırılması
181
11.2. Fona Devredilen Bankalar ile İlgili Hükümler
182
11.3. Banka Kaynaklarının İstismarı
184
11.4. Faaliyet İzni Kaldırılan veya Fona Devredilen Bankalara İlişkin Ortak Hükümler
184
11.5. Şahsi Sorumluluk
185
12. TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONUNA İLİŞKİN HÜKÜMLER
187
12.1. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu
187
12.1.1. Fonun Kuruluş ve Bağımsızlığı
187
12.2. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu
188
12.2.1. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu
188
12.2.2. Fon Kurulu Üyelerinin Atanması
188
12.2.3. Fon Kurulu Başkan ve Üyelerinin Görev Süreleri
188
12.2.4. Fon Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Fon Personeline İlişkin Yasaklar
189
12.2.5. Fon Kurulunun Çalışma Esasları
189
12.2.6. Fon Kurulunun Görev ve Yetkileri
190
12.3. Başkanlık Teşkilatı
190
12.3.1. Fon Başkanı ve Başkan Yardımcıları
190
12.3.2. Fonun Hizmet Birimleri ve Personeli
190
12.4. Görev, Yetki ve Sorumluluk
191
12.4.1. Fonun Görev ve Yetkileri
191
12.4.2. Fonun Bilgi ve Belge İsteme Yetkisi
192
12.5. Çeşitli Hükümler
192
12.5.1. Fonun Hesap ve Harcamalarının Denetimi
192
12.5.2. Fon Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Fon Personelinin Ücretleri, Malî ve Diğer Sosyal Hakları
193
12.5.3. Fon Kurulu Üyelerinin Görevden Ayrılması, Fon Personeli Sorumlulukları, Yargı Yolu
193
12.5.4. Fonun Bütçesi, Gelirleri, Borçlanma ve Avans Kullanımı
194
12.6. Takip ve Tahsil Usulleri
195
12.6.1. Fon Alacaklarının Takip ve Tahsiline İlişkin Yetki ve Usuller
195
12.6.2. Sorumluluk Davalarına İlişkin İstisnai Yetkiler
196
12.6.3. Fonun Alacaklarının Tahsiline İlişkin Diğer Yetkiler
196
12.6.4. Sigortaya Tâbi Mevduat ve Katılım Fonu Tutarının Eksik Beyanı Hâlinde Uygulanacak Takip ve Tahsil Usulleri
197
12.6.5. Fon Alacaklarının Yasal Teminatı, İspat Külfeti, İstisnalar
198
12.6.6. Fonun İştirakleri ile İlgili Yetkileri, Mali İstisnaları ve Zamanaşımı
200
12.6.7. Varlık Yönetim Şirketi
200
13.1. Faiz Oranları ile Diğer Menfaatler
203
13.2. Parasal Tutarlar
204
14. YAPTIRIMLAR, SORUŞTURMA ve KOVUŞTURMA HÜKÜMLERİ
205
14.1. İdarî Para Cezaları
205
14.3. Kovuşturma Usulü
208